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银行热推养老理财产品 业内:概念多过实质

2017年12月10日 15:00   官网:山东宁津福利通用机械厂   来源:网络转载

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  随着我国进入老龄化社会,养老相关话题被催热,银行也趁此将触角伸向“养老”市场,叫卖养老概念理财产品。不过记者调查发现,无论从风险、收益和期限等几个要素看,目前市面上大部分所谓的“养老”型理财产品与日常在售产品并没有多大区别。理财专家指出,养老理财稳健至上,保本是对养老理财产品的最低要求,对流动性不要太看重,国债、长期定存和低风险的中长期银行理财产品都是不错的选择。

  养老理财产品概念多过实质

  上海银行发行养老理财产品数量最多。其养老理财产品分为2个系列:“‘慧财’人民币养老无忧”和“‘慧财’人民币日新月溢(养老专属)”,前者为保证收益型产品,期限大多为一年,资金投向债券、债券回购等低风险资产,至今发行10多款,后者为非保本浮动收益型产品,投向债券、货币市场,收益率和风险都稍高。

  从收益率看,上述产品并无亮点。如该行今年2月份发行的一款信托类非保本养老专属产品,6个月预期年化收益率5.30%。而统计数据显示,2月份银行发行的1899款理财产品中,期限3至6个月理财产品平均预期收益率为5.3%,6个月至1年平均预期收益率为5.9%,投资期限1年以上的理财产品平均预期收益率高达8.8%。而该行上个月发行的一款期限121天养老产品,预期年化收益率已经降至4.35%,与同期其他保本理财产品预期收益率大体持平。

  也有银行发行期限较长的养老理财产品。如招行的“金颐养老”系列产品期限均为1092天,以91天为一个“投资周期”,保本浮动收益,复利计息。投资者可选择在规定时间内申购赎回,或自动进入下一投资周期。

  截至2012年9月27日,上海银行、招商银行、华夏银行等共发行29款养老理财产品。

  一家发行此类产品的银行理财经理说,“所谓养老产品,实际上就是日常在卖的理财产品换个叫法,与其他同类产品相比并无明显差别。”

  养老理财也可选国债和定存

  理财专家表示,与普通理财不同,养老理财应该降低流动性要求,通过长期、低风险和较高回报的理财来跑赢通胀,保障退休之后的开支。

  今天开始发行的2012年凭证式(三期)国债能够较好地满足养老理财需求。本次发行的国债最大发行总额为200亿元。其中3年期年利率为4.76%,5年期为5.32%。

  不少银行的长期定存同样能作为养老替代产品。中小银行的3年期定存利率基准上浮后为4.675%,5年期5.225%,存入后就能锁定长期收益。

  如果能适当放宽风险要求,可选择部分养老资金购买投向票据、债券及存款的低风险、长期限银行理财产品。此类银行一般不承诺保本,养老理财需求者最好控制配置比例。如中行最近发行的734天中银稳富理财产品,预期年化收益率可达5.50%,而邮储银行“幸福99”丰裕盈家1年期产品预期年收益率也有5.30%。

(来源:东方网

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责任编辑:闫巧云

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